Et si placer son argent pouvait protéger le capital tout en cherchant un rendement modéré?
Ce guide sert de repère pour les investisseurs qui veulent conjuguer sécurité et performance. Il différencie les approches défensives, comme les fonds euro diversifiés en assurance vie, et les poches de croissance thématiques liées au secteur de la sécurité.
Des solutions comme Euro Private Strategies financent des actifs réels — énergies décarbonées, smartcity, infrastructures — et visent 2 à 3%/an avec une protection annuelle de 97% du capital et liquidité permanente.
Les fonds thématiques actions, tels que NIF (Lux) I Thematic Security Fund, cherchent un supplément de rendement via des leaders (Rentokil, Equinix). Les unités de compte restent soumises à la fluctuation: les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce chapitre plante le décor pour articuler objectifs, horizon de temps et allocation dynamique entre poches défensives et poches de croissance.
Comprendre les fondamentaux pour investir en sécurité aujourd’hui
Saisir les fondamentaux aide à équilibrer prudence et performance sur les marchés actuels.
Un fonds euros diversifié peut former un socle défensif. Il vise 2 à 3%/an tout en protégeant 97% du capital chaque année et en offrant une disponibilité permanente.
- Risque vs rendement : évaluer volatilité, corrélation aux marchés financiers et capacité à préserver le capital.
- Diversification : mélange de fonds euros, obligations souveraines, actions thématiques et liquidités pour limiter l’exposition sectorielle.
- Unités de compte : potentielle source de performance mais sans garantie; leur valeur dépend des marchés financiers.
- Assurance-vie : enveloppe française qui facilite l’accès à des fonds variés et structure une stratégie selon l’horizon de vie du contrat.
- Risques opérationnels : intégrer la gouvernance, la cybersécurité des entreprises et la conformité réglementaire dans l’analyse.
La stratégie doit répartir une part défensive pour stabiliser le portefeuille et une part dynamique pour viser des performances. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; la décision s’appuie sur l’horizon, la tolérance au risque et la liquidité souhaitée.
Les options clés pour investir en sécurité
Voici les principales options pour composer une allocation prudente et diversifiée.
Les fonds euros diversifiés constituent une poche défensive. Ils visent un rendement cible de 2 à 3%/an tout en offrant une protection du capital et une liquidité via un contrat d’assurance-vie.
Euro Private Strategies finance les énergies décarbonées (éolien, solaire, hydraulique, biomasse), la smartcity (bornes VE, fibre) et les infrastructures de transport. L’objectif est un rendement long terme stable avec 97% de protection annuelle et disponibilité des capitaux.
Les obligations d’État et, parfois, les métaux précieux complètent la poche défensive pour réduire la corrélation aux marchés.
- PME‑ETI non cotées en santé, industrie et technologies apportent une exposition à l’économie réelle.
- L’accès via l’assurance-vie permet de combiner fonds euros et unités de compte.
- Vérifier les frais, conditions de sortie et les garanties du contrat avant choix.
| Option | Objectif | Liquidité | Avantages |
|---|---|---|---|
| Fonds euros | Préservation, 2-3%/an | Permanent via contrat | Protection capital, stabilité |
| Infrastructures | Rendement indexé sur usage | Moyenne | Flux prévisibles, diversification |
| PME‑ETI non cotées | Croissance sectorielle | Disponible | Exposition réelle, ESG |
Note : les performances passées préjugent ne doivent pas être prises comme garantie. Évaluer le profil de risque et l’horizon avant tout choix d’investissement.
Investir dans la sécurité comme thématique de croissance
La thématique de la protection combine croissance structurelle et résilience face aux cycles.
NIF (Lux) I Thematic Security Fund RA EUR (ISIN LU1951225553) vise la croissance du capital à long terme via un portefeuille concentré d’actions mondiales.
Le fonds est labellisé ISR et Toward Sustainability, classé Article 9 SFDR. Il sélectionne des sociétés leaders : Rentokil, Clean Harbors, APi Group et Equinix, couvrant la lutte antiparasitaire, la gestion des déchets, la sécurité incendie et les data centers.
La thématique bénéficie d’une demande soutenue pour la surveillance numérique, la protection des personnes et la sécurisation des infrastructures.
Cette stratégie repose sur des actifs de qualité et une intégration ESG stricte, mais les performances peuvent varier selon les marchés financiers.
- Avantage : potentiel de rendement lié à la croissance organique du secteur.
- Risque : concentration sectorielle, exposition devises et volatilité des fonds actions.
- Conseil : aligner l’horizon long terme et combiner cette poche thématique avec une base défensive.
Pour en savoir plus sur la thématique, consulter cet article dédié. Attention : les performances passées préjugent performances et ne garantissent rien pour l’avenir.
Protéger ses investissements face aux risques opérationnels et cyber
La menace numérique pèse désormais sur la valeur des actifs et la confiance des marchés.
En France, environ 385 000 cyberattaques touchent chaque année particuliers et professionnels. Une fuite majeure — 19,2 millions d’utilisateurs en 2024 — illustre l’impact sur la réputation et le capital.
La cybersécurité devient un critère d’évaluation essentiel pour les investisseurs. Les cyberattaques (phishing, malwares, DDoS, espionnage) menacent la valeur des entreprises et créent un risque juridique.
- Respecter NIS2 et RGPD réduit les sanctions liées aux manquements.
- Prioriser MFA, VPN et SSO, plus une politique d’accès stricte.
- Déployer SOC, SIEM et antivirus nouvelle génération pour détecter et répondre vite.
- Former les équipes et simuler des phishing pour baisser la surface d’attaque.
Pour évaluer un fonds ou une entreprise, vérifier la maturité cyber du secteur et analyser les clauses du contrat fournisseur. Les gérants qui intègrent contrôles cyber et critères ESG renforcent la résilience des portefeuilles.
Pour des repères sur la stratégie réseau et gestion des risques, consulter des sources réglementaires. Rappel : les performances passées préjugent performances ne garantissent rien.
Mettre en place votre stratégie en France dès maintenant
Pour passer à l’action, il convient d’articuler une stratégie claire et flexible adaptée au contexte français.
Commencez par un diagnostic du profil, de l’horizon et des objectifs: préservation du capital, rendement ou croissance. Construisez une allocation cœur‑satellite avec une base en fonds euros via une assurance-vie pour stabiliser le portefeuille.
Allouer une part mesurée à Euro Private Strategies permet de viser 2–3%/an tout en bénéficiant d’une protection annuelle du capital à 97% et d’un accès permanent aux liquidités. Complétez par un fonds thématique (NIF (Lux) I Thematic Security Fund RA EUR) pour capter la croissance du secteur, en vérifiant la compatibilité avec votre contrat et vos contraintes.
Étalez les apports, pilotez la gestion par rebalancements et suivi des performances, et intégrez critères ESG et cyber. Documentez les hypothèses et rappelez que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Pour ajuster la pondération, consulter un conseiller en gestion de patrimoine reste recommandé.
